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Changer de banque : tout savoir sur les crédits
17 juillet 2020 Virginie Commentaires fermés sur Changer de banque : tout savoir sur les crédits
Le crédit est un prêt accordé à une personne physique ou morale. Sa forme varie en fonction du souscripteur, le but étant que chacun trouve la formule adaptée pour ses besoins. Cet article vous dit tout le nécessaire à savoir sur les crédits.
Les critères d’obtention de crédits
Les établissements bancaires se basent sur des éléments objectifs pour accorder les crédits. Beaucoup de clients sont obligés de changer de banque afin d’obtenir un crédit répondant à leurs critères.
Un revenu fixe et régulier
La stabilité joue un rôle primordial dans l’octroi de crédit. Ainsi, travailler en CDI ou dans la fonction publique est un atout. Par contre, travailler en CDD, en stage ou en intérim l’est moins. Toutefois, il y a des banques un peu plus flexibles sur ce critère, d’où le besoin de certaines personnes de changer de banque.
Le taux d’endettement
C’est le rapport entre les revenus nets et le total des mensualités de crédits. Il doit être faible pour faciliter l’octroi d’un crédit. Les établissements de crédit français fixent d’ailleurs le taux d’endettement maximum à 33 %.
Le reste à vivre
C’est la somme qu’il reste, déduction faite des charges fixes et mensualités de crédits. Il doit être jugé suffisant par l’établissement de crédit.
La situation financière
Avant d’octroyer un crédit, la banque se rassure sur vos antécédents. Il vaut donc mieux ne pas être fiché dans le système bancaire. Il est inutile dans ce cas de changer de banque, car elles ont toutes accès à ces informations.
L’apport personnel
Pour plusieurs formes de crédits, il est demandé un taux de participation personnel. Il faut être capable de verser cette somme pour faciliter l’octroi du crédit.
Les organismes de crédits et les types de crédits
Une erreur commune lorsqu’on évoque le crédit, est de penser que seule la banque en a la charge. Il existe de nombreux autres organismes de crédit qui accordent des prêts à des taux d’intérêts bien plus souples. L’organisme de crédit se définit comme étant tout établissement financier capable de mettre à votre disposition des fonds. Dans des conditions bien encadrées par la loi, les organismes de crédit proposent généralement trois types de crédits.
Le crédit à la consommation
Dans cette catégorie, on retrouve les prêts personnels et tous les prêts affectés qui permettent d’améliorer votre quotidien.
Le rachat de crédit
Il permet de regrouper totalement ou partiellement des crédits en cours afin d’alléger le remboursement.
Le crédit immobilier
Comme son titre l’indique il concerne les prêts en lien avec les biens immobiliers. Vous pouvez donc consentir un prêt pour l’acquisition ou la rénovation d’un immeuble.
Les bénéficiaires de crédits
Les crédits ont pour cible les personnes physiques et les personnes morales sous des conditions particulières. Pour ce qui est des personnes physiques, elles ont régulièrement recours aux crédits suivants :
Le crédit-bail ou location-vente ;
Le prêt à tempérament ;
Le crédit revolving ;
Le crédit lombard ;
L’ouverture de crédit ;
Et le prêt habitat.Les entreprises quant à elles ont des formes de crédits encore plus variées et élaborées du fait de leur assise financière. En fonction de son exploitation, une entreprise est obligée d’avoir recours à ce type d’accompagnement.
Les crédits à court terme
Ce sont des crédits accordés aux entreprises pour une durée maximum d’un an. Ils servent principalement à renforcer la trésorerie. Dans cette catégorie, on classe les crédits de trésoreries et les crédits de mobilisation de créances client.
Les crédits à moyen et long terme
Lorsqu’un crédit est consenti pour 2 à 7 ans, il s’agit d’un crédit à moyen terme. Logiquement, à plus de 7 ans, il s’agit d’un crédit à long terme. Dans cette catégorie, on classe en priorité le crédit-bail (qui répond au même fonctionnement détaillé plus haut) et l’emprunt bancaire.
Categories: Finance
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