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Comment investir en crowdfunding immobilier ? Les gains, les risques…
24 juillet 2018 Virginie 0
Investir dans l’immobilier à travers une plateforme de crowdfunding est à la fois passionnant et lucratif. Les gains que vous pouvez faire en valent toujours le coup. Cependant, comme le crowdfunding immobilier est encore tout récent en France, il y a des risques que les investisseurs doivent comprendre pour ne pas foncer tête baissée dans les problèmes dès leurs premiers investissements.
Ce billet vous informe sur tout ce qu’il y a à savoir avant de vous lancer dans l’investissement en crowdfunding immobilier.
Comprendre le fonctionnement du crowdfunding immobilier
Aujourd’hui, de nombreuses personnes s’intéressent au crowdfunding immobilier tandis que d’autres en ont déjà fait leur métier. Les investisseurs qui sont nouveaux dans l’industrie du crowdfunding immobilier sont ceux qui ont le plus la possibilité de profiter des avantages du crowdfunding immobilier.
Le fait d’investir en crowdfunding immobilier vous permet de rentabiliser de petites sommes d’argent en fonction de vos moyens. Cela peut notamment être dans la construction, la rénovation ou la location. En retour, vous obtenez une participation proportionnelle à l’investissement que vous avez effectué et vous recevez des paiements avec des bénéfices tous les mois ou tous les trois mois. L’investissement sera généralement remboursé en totalité à la fin du projet. Les investissements en actions sont généralement plus longs (3-10 ans) que les investissements en dette, qui durent environ 2 ans. S’il s’agit par exemple d’un projet de 3 ans, votre investissement vous est remboursé tous les trois mois. C’est ce qui fait la différence entre les sites de crowdfunding classiques avec ceux du crowdfunding immobilier.
Les porteurs de projets se passent d’intermédiaires et partent eux-mêmes en quête de particuliers pour les financer dans leur projet de financement participatif. Ils s’affranchissent alors du circuit classique.
Le crowdfunding immobilier se passe en ligne et il existe de nombreuses plateformes dédiées. Ces plateformes réunissent des fonds de nombreux investisseurs et les utilisent pour investir dans des titres de projets identifiés pour une somme modique. Cela peut parfois aller de 1 % à 2 %. Alors que la plupart de ces plateformes de crowdfunding permettent aux investisseurs accrédités et non accrédités de participer, d’autres n’autorisent que les investisseurs accrédités à investir des fonds dans leur projet.
Investir en crowdfunding immobilier
Il y a plusieurs étapes incontournables pour réussir votre investissement. Pour commencer dans les meilleures conditions, voici quelques points à savoir :
Identification et diversification
La première étape consiste à diversifier les projets pour ne pas miser toute la somme sur un seul projet. Il est fortement conseillé de répartir votre argent dans plusieurs opérations. Vous ne risquez donc pas de tout perdre en faisant un mauvais placement. Cela vous permet également de vous faire une idée du type de projet qui est le plus rentable dans votre région.
Une promotion immobilière de qualité se trouve dans un emplacement de premier choix. Son prix doit être aligné sur son marché et s’il s’agit d’une opération résidentielle, il faut vérifier le permis de construire et obtenir une garantie financière d’achèvement. Portez également une attention particulière aux projets dont la rentabilité proposée par la plateforme de crowdfunding est proportionnelle au risque estimé.
Comprendre les risques et bien vous entourer
Que ce soit la promotion immobilière, l’aménagement foncier ou la réhabilitation, tous peuvent comporter des risques. Tout investissement peut être risqué et la perte peut être conséquente en fonction de la somme investie. C’est pour cela qu’il convient de bien étudier le projet avant de miser de l’argent dedans. La plupart des investisseurs se construisent une équipe pour l’aider à faire le bon choix de projet et pour lui donner de la valeur. Ce n’est pas obligatoire, mais il est vivement conseillé de s’entourer de personnes en mesure de vous aider si vous souhaitez vous lancer dans ce domaine. Cela vous permettra d’être informé sur les risques techniques, opérationnels et commerciaux, puis d’améliorer votre démarche.
Vous renseigner sur la plateforme de crowdfunding
Il est aussi capital de vous renseigner sur la plateforme auprès de laquelle vous allez confier votre argent. Il faut absolument qu’elle soit réglementée, soit agréée par les marchés financiers : PSI (Prestataire de Services d’Investissement) ou AMF (Autorité des Marchés Financiers). Profitez-en également pour jauger les compétences des dirigeants et pour vérifier l’historique de la société.
Évitez aussi de contracter des engagements excessifs en comprenant parfaitement le montage financier. Vous avez la possibilité d’avoir un suivi régulier de l’opération que vous avez financé, alors réclamez-le !
Les avantages du crowdfunding immobilier
Le crowdfunding permet un investissement à court terme, mais rentable. Les rendements proposés par les plateformes de crowdfunding sont très attractifs, pouvant aller de 8 à 12 % par an. Comparé aux autres secteurs du crowdfunding, l’immobilier ne demande pas de sommes importantes. Il est ainsi accessible par de nombreux profils d’investisseurs.
Il s’agit également d’un investissement dématérialisé, c’est-à-dire qu’en investissant, vous n’achetez pas de bien, mais un titre de créance. Ils n’ont alors pas de problèmes de rémunération de personnel ou de vente à gérer. Le crowdfunding immobilier est une participation à l’économie réelle qui n’est plus privatisée par les investisseurs fortunés.
Les risques du crowdfunding immobilier
Comme il a été mentionné plus haut, le crowdfunding immobilier, comme tout investissement, peut présenter des risques. Le premier risque est notamment de perdre toute la somme investie dans le projet. En effet, en cas de mauvaise analyse, il est tout à fait possible de tout perdre. Il est donc recommandé de bien choisir les projets que vous financez si vous participez à une opération de crowdfunding immobilier. C’est aussi pour cela que vous devez exiger une garantie financière d’achèvement ou GFA pour un bien immobilier neuf. Cela vous permet de profiter d’un remboursement en cas de sinistres ou de problèmes en rapport avec la vente.
Rappelons qu’en crowdfunding immobilier comme dans tous les secteurs, il est possible que le promoteur échoue lors de la collecte de fonds. Il est aussi fréquent que même après avoir été financé, le bien ne trouve pas d’acquéreurs. Cela fait que l’investisseur peut perdre une partie de sa mise, voire la totalité. L’impact est direct sur l’image des acteurs qui ont contribué.
Categories: Immobilier
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